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    招商银行南昌分行开启服务百业千家新篇章

    时间:2019-10-03 20:36来源:未知 作者:admin 点击:
    大力推进普惠金融,构建起服务百业千家的招行体系,是招商银行南昌分行近年来积极探索和大胆实践的重要战略方向。当前,科技在银行业转型发展和提升核心竞争力的关键作用日益凸现,金融科技的兴起,为传统银行业带来新生态。为此,该行积极适应数字化转型需

      大力推进普惠金融,构建起服务百业千家的“招行体系”,是招商银行南昌分行近年来积极探索和大胆实践的重要战略方向。当前,科技在银行业转型发展和提升核心竞争力的关键作用日益凸现,金融科技的兴起,为传统银行业带来“新生态”。为此,该行积极适应数字化转型需要,主动将金融科技应用于经营与管理,持续推进金融服务体验升级、模式创新与成本降低,形成了一批依托金融科技的普惠金融优势业务,为普惠金融插上数字翅膀,有效提升了金融资源配置效率,走出了一条差异化的普惠金融之路。

      众所周知,小微企业是促进社会就业、推动经济发展的重要力量。作为一家具有高度社会责任感的商业银行,近年来,招行南昌分行以小微金融服务作为全行重点战略方向,大力发展普惠金融。

      自2018年起,在国家相关政策的指引下,该行精准聚焦小微企业金融服务的发展方向,持续加大小微信贷的投放力度,投放规模和扶持小微企业户数在江西银行业中始终位列前茅。截至2019年6月末,该行已累计服务全省小微客户1.7万余户,发放普惠口径的小微企业贷款余额143.52亿元。

      同时,为进一步降低小微企业的融资成本、提高企业运行效率,解决普惠金融的“普”字难题,招行大力引进金融科技全面赋能小微企业。首先,在提升贷款的可获得性方面,依托移动互联网可以突破时间、地域限制,为客户提供多元化的申请通道和便捷的申请流程,让客户清楚在哪贷款、如何贷款。一方面,该行积极发展线上通道。小微企业只要通过招商银行App、微信公众号、网上银行登录贷款申请平台,即可快速完成申请;另一方面,积极对接外部数据和场景,包括工商、税务、公积金等多个数据源,让小微业务无需到网点,无需准备纸质材料就可快速、便捷地获得小微贷款。

      此外,为满足广大百姓日常融资需求,该行推出“闪电贷”金融服务。此业务有别于传统的信贷产品,它以创新的产品设计、高效的服务流程、极致的客户体验全新上线。无需客户提供任何纸质材料,一部手机、三部操作就能实现最快60秒贷款到账。闪电贷平台的贷款审批系统创新性地引入了人工智能、大数据等新兴技术手段,通过打造新的风控体统和审批流程,实现了7*24小时全年无休的极速体验。到2019年6月末,江西全省已有2.3万人成为该行的“闪电贷”客户。

      在传统的小微业务运营模式下,银行客户经理分散在各个网点,同时中后台审批、放款设计人员多、流程长,从而导致运营成本和人力成本高。因此,要想解决小微企业“融资贵”的问题,在银行端关键是要降低运营成本。

      为有效降低成本,招行通过推出“小微企业无还本续贷”业务,在一级分行普惠金融服务中心设立了专职的小微企业存量贷款集中续贷团队,面向存量小微贷款客户,集中在中心办理贷款续贷及额度到期续期业务。该业务通过标准化、专业化、高效化的业务流程,为小微客户打造出“只跑一次”的续贷服务体验。同时,该行积极执行国家和监管机构对普惠金融的相关政策,结合增值税减免对分行普惠金融小微贷款的经营利润进行补贴,向小微客户提供贷款定价方面的让利,实实在在降低了小微企业的融资成本。数据显示,截至3月末,该行无还本续贷贷款余额40.82亿元,在江西全省银行业中位列第2、股份制银行第一。累计发放无还本续贷贷款2万余笔,惠及小微企业8043户。同时,该行新发放的普惠金融小微贷款加权平均定价由2018年四季度的5.93%下降到2019年二季度末的5.55%,降低了38个BP,有效降低了实体经济的融资成本,切实落实了“为小微企业减负降费让利”方针。

      在服务时效上,该行打造出线上服务小微企业新模式,小微企业申请贷款最快仅需60秒。目前,招商银行App已实现在线申请、在线评估、在线查询、再线转贷等先关功能。对于线下小微企业申请贷款,只需要通过客户经理PAD作业平台,就可实现1分钟预审批,20分钟现场报单,极大提升了客户贷款申请时效。贷款服务的提速,不仅破除了业务发展的桎梏,也有效解决了广大小微企业的燃眉之急。

      除了快速、高效的普惠金融服务模式外,针对小微客户的行业特征、经营模式及融资特点,招行还在产品设计、服务流程上出台了一系列创新举措。

      例如在产品创新上,针对“有房产”的小微客户,该行设计了小微企业抵押贷款、小微企业配套贷款、小微企业月供贷款和小微企业小额信用贷款;针对小微客户的物流、信息流、资金流等“有数”小微客户,设计了小微企业POS商户贷款、小微企业供销流量贷款、小微企业AUM信用贷款等;针对有一定高新技术的小微客户,创新推出了“投标贷”“银担高新贷”等特色产品。在服务流程创新上,该行着力化解小微企业续贷手续繁琐的难题。为简化续贷流程,在“互联网+不动产抵押”政策落地之前,该行就通过与南昌市不动产中心合作,共同推出了针对存量小微贷款业务额度到期续办抵押线上模式的便民措施。小微企业在贷款到期后,无需重新提供授信材料、无需筹措贷款本金、无需前往不动产中心,可委托招行工作人员前往不动产中心办理他项权证延期手续。这一政策落地直接惠及了南昌市范围内所有的小微存量贷款客户。

      当前,全省各地正在大力发展智慧城市,招行还从总行引入“金融科技基金”和“金融科技项目”,分别在城市政务、交通出行、商业运营等行业,推出基于智慧城市框架下的场景服务新模式,以完善的交易场景应用,便民的服务举措,为全省百姓提供了覆盖“吃行乐家”的便利实惠服务:

      早上6点,伴随着清晨第一缕阳光,南昌某公交站一辆公交车缓慢进站,李先生拿出手机打开招商银行App,靠近公交车扫描仪,“嘀”地一声即扫码付款成功。

      中午12点,赵女士吃完午饭准备在路边城泊取车,她打开“城市服务”“南昌智慧停车”,选择招行App一网通支付停车费,轻松一点,不代表清单中每一项,美人鱼开奖现场直播,再也不需要在钱包搜索零钱。

      下午6点,南昌卫东地铁站,周女士抱着2岁的女儿快步走向地铁口,将手机靠近闸机感应区,使用招商银行手机闪付快速地一挥过闸,身后的同行伙伴还在包里寻找公交卡。

      晚上8点,赣州张先生打车到机场,开奖现场下车时打开招行App“高德打车”,对着二维码扫一扫就享受了车费8元的立减优惠。

      每一时,每一处,随着小额高频出行场景的紧密连接,招行与江西人的缘分在不断深入。经过近两年多的精耕细作,基于一网通支付、银联二维码、手机闪付支付产品体系,该行成功突破了公交扫码支付、地铁闪付过闸、智慧停车、智慧出行和智慧旅游五大重点场景,每月有超过37万人在出行时使用招行移动支付,“横向成片、纵向打穿,行遍江西”的智慧出行生态圈初步形成,为全省百姓的消费升级提供了更好的服务体验。

      当前,随着科技创新的不断推陈出新,金融与科技的深度融合已然起步,且前景广阔。站在经济高质量发展的新起点,招行将继续在“打造最佳客户体验银行”的战略目标指引下,依靠金融科技,打造出更具创新的金融产品体系和卓越的客户服务体系,把以“客户为中心”的理念嵌入到普惠金融的各项服务当中,支持实体经济发展,践行普惠金融。

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